Porównanie kredytów samochodowych
Porównanie kredytów samochodowych zacząć najlepiej od spojrzenia na całkowity koszt kredytu oraz na to w jakim banku możemy zaciągnąć kredyt samochodowy. Może się okazać, że najtańszy kredyt będzie oferował typowy bank samochodowy, który jednak kredytuje tylko wybrane marki samochodów.
Weźmy np. taki Toyota Bank. Czasami ma naprawdę świetne oferty kredytów samochodowych. Ale co z tego skoro są one dostępne tylko dla tych, którzy chcą kupić samochód marki Toyota. I do tego tylko w salonie u dilera (nowy lub używany). Takich przykładów kredytów samochodowych może być więcej jak np. kredyty Volkswagen Banku czy GMAC. Ale to jest tylko część rynku kredytów samochodowych. Jest bardzo dużo ofert, którymi możemy skredytować zakup dowolnego samochodu-nowego lub starego. Oferowane są one przez banki uniwersalne.
Kredyt samochodowy jak każdy inny kredyt udzielany przez bank ma jasne zasady oraz koszty. Reguluje go umowa kredytowa oraz dodatkowe regulaminy. Istotą jest to, że jego zabezpieczenie to kupowany samochód co sprawia, że bank może zaproponować niższe koszty niż np. w kredycie gotówkowym albo na karcie kredytowej. Ale jednak koszty te są. Warto więc porównać kredyty samochodowe zanim wybierzemy ten najlepszy.
Kredyty samochodowe zwykle oprocentowane są na poziomie od ok. 9 do 15-16 procent (dane na połowę roku 2009). Najlepsze z nich mogą kosztować nominalnie nawet poniżej 10 procent, ale zwykle są to tylko oferty na nowe samochody i z dosyć dużym wkładem własnym. Maksymalne oprocentowanie oczywiście nie może być większe niż 20 procent w skali roku. Należy bardzo uważać na oferty z niskim oprocentowanie rzędu kilku procent. Zapewne jest tam jakiś haczyk związany albo z promocyjnym okresem trwania tego oprocentowania (np. tylko przez pierwsze 3 miesiące) albo z bardzo dużym wkładem własnym. Często oprocentowanie kredytów samochodowych nie jest rozbijane na marże oraz stopę rynkową (np. WIBOR) - w takim przypadku nie wiemy do końca o jaką wartość może się ono zmienić.
Oprócz oprocentowania liczy się również koszt prowizji za przyznanie kredytu oraz dodatkowy pakiet ubezpieczeń, który czasami z kredytem trzeba wykupić. Należy jeszcze porównać jakie zabezpieczenie banki żądają dla kredytu-że jest to samochód to wiadomo. Ale zabezpieczenie kredytu samochodowego na kredytowanym pojeździe może przybrać formę zastawu (najbardziej chyba skomplikowana forma), przewłaszczenia, depozytu karty pojazdu. Dodatkowo w każdym banku będziemy musieli ubezpieczeń samochód w ramach polisy AC i OC oraz dokonać cesji z tych polsi na bank.
Janex